miércoles, 18 de noviembre de 2020

Broker DEGIRO 📊 ¿Es fiable realmente? Te doy 4 RAZONES

Bienvenido a Nuestra Economía Colectiva, mi nombre es Santiago Trigo y en este vídeo te hago la siguiente pregunta: ¿Crees que es seguro invertir en DEGIRO? Quédate conmigo durante los próximos minutos porque te voy a dar 4 argumentos para que tú mismo valores este tema. ¿Qué te parece? ¿Comenzamos?

Puede darse el caso de que, si tu operativa habitual consiste en abrir y cerrar posiciones periódicamente, no te hayas planteado la cuestión que ahora mismo te voy a exponer. Verás, cuando la inversión pasa a un horizonte temporal más largo, entra en juego el compromiso entre tú y el broker, ya que entonces se establece una larga relación comercial. De la misma manera que en nuestro día a día, si tienes un socio y quieres que todo fluya favorablemente, entonces necesitas una base de confianza y seguridad. 

¡Muy bien! Entonces, en base a esto, ¿qué puedes esperar de DEGIRO como broker a largo plazo? ¿Qué seguridades te ofrece? ¿Da la talla cubriendo tus necesidades? ¿Es merecedor de tu confianza y tu dinero? Quiero que veas esto conmigo y te quede todo bien claro, pues creo que son cuestiones muy importantes, ¿no te parece? Sin nada más que añadir antes de comenzar, te animo a que consideres suscribirte al canal  de Youtube si encuentras el contenido de tu interés. Venga, ¡que esto empieza ya!


ORGANISMOS

Los Organismos Reguladores Financieros son las entidades públicas encargadas de velar por la transparencia de los mercados de valores y por el cumplimiento de la legislación vigente. Esto se traduce en:

  • Realización de controles periódicos.
  • Requerimiento de los estados financieros. 
  • Registro, documentación y protección referente a los clientes. 
  • Correcta formación de precios. 

Todo con la intención de evitar fraudes y velar por los inversores. Te sonará que el organismo regulador español es la CNMV. Es decir, la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En el caso de DEGIRO, que tiene sede en los Países Bajos, el regulador es la AFM (Autoriteit Financiële Markten).

Por regla general, todo broker muestra en su web de manera visible el regulador bajo el que está controlado, así que... ¿Te vienes conmigo un momento a la web de DEGIRO? Mira, vas a encontrar información al respecto en el apartado Sobre DEGIRO, en la sección Seguridad. A ver qué dice.

¿Quién supervisa a DEGIRO?

DEGIRO opera bajo la supervisión regulatoria de capital del Banco Central Holandés (DNB) y bajo la competencia general regulatoria de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM). DEGIRO está también registrado en la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) bajo el número 3360.

Bueno, parece que tenemos el primer punto chequeado con respecto a la seguridad. ¿Vamos a por el segundo?


MIFID

¿Conoces la normativa MiFID? Estas siglas hacen referencia a la “Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros”. Se trata de la directiva que regula a las compañías que ofrecen servicios financieros y que es aplicable en todos los estados miembros de la Unión Europea además de Islandia, Noruega y Liechtenstein.

La MiFID trata de armonizar las diferentes regulaciones presentes en los países miembros de la UE estableciendo un marco común y facilitando la integración económica y la competencia. Los principales objetivos de esta directiva son la protección de los inversores, velar por la transparencia y por la seguridad de los mercados financieros. Los brokers online y empresas que ofrecen servicios financieros están sometidos a la directiva MiFID lo cual les permite ofrecer sus servicios a clientes de cualquier país miembro de la Unión Europea.

Pero, ¿cómo protege esta directiva a los inversores? MiFID es importante tanto para los inversores de largo plazo como para los traders porque somete a los brokers a ciertas reglas que velan por la máxima protección posible de sus clientes. Por ejemplo, MiFID obliga a los brokers a clasificar a sus clientes en función de sus conocimientos, experiencia y situación financiera a través de un test de idoneidad. Esta clasificación permite diferenciar a clientes profesionales de clientes minoristas. De hecho, los clientes minoristas como tú y como yo, según la MiFID, deberíamos gozar del máximo nivel de protección. Los brokers deben adecuar sus productos y servicios a nuestro perfil de cliente e informarnos sobre las condiciones y los riesgos de una manera clara, imparcial y no engañosa. 

Debido al gran potencial de negocio de los mercados financieros y al gran crecimiento de clientes minoristas interesados en invertir online, en los últimos años el número de brokers se ha multiplicado. Muchos de ellos son fiables pero también surgen algunos que buscan aprovecharse de ti. Que un broker esté regulado y opere bajo una directiva como la MiFID no es una garantía de fiabilidad, pero sí al menos da muestras de que está sometido a una normativa bastante exigente, que hay una empresa registrada detrás y que podrías acceder a procedimientos de denuncia y eventualmente a sistemas de compensación que te explico más adelante.

Todo este pedazo de rollo que te acabo de comentar está muy bien, pero… ¿Cómo aplica DEGIRO la directiva MiFID? Si has estado conmigo a lo largo de los diferentes vídeos publicados sobre este broker, estoy convencido de que sabrías decirme al menos un punto en que se te estuviera aplicando directamente esta normativa.

En orden de aparición, te los enumero ahora mismo:

  • El test de idoneidad cuando abriste cuenta.
  • El test para pasar de la cuenta BASIC a la cuenta ACTIVE y TRADER
  • Los tests para poder acceder a productos más avanzados.

De acuerdo, ver lo que es ver sólo has visto el primero de la lista, pero los otros dos quedaron intuidos en la última entrada que publiqué y puedes dar por hecho que los tocaré a fondo más adelante. 

Antes de pasar al siguiente punto, insistir en el hecho de que DEGIRO ha organizado los productos en diferentes grupos atendiendo a criterios de naturaleza, riesgo y complejidad. Ésta es otra de las maneras con las que DEGIRO aplica la normativa MiFiD a través de la cual, sin dejar de ser tú el responsable final de tus decisiones financieras, se asegura de que se te proporciona toda la información necesaria sobre los productos ofrecidos y de que no te pones a operar con productos que no comprendes… Porque, en serio, puedes perder todo tu dinero


FONDO DE GARANTÍA

Recapitulo un momento antes de continuar. Primero teníamos a los organismos reguladores y después estaba la normativa MiFID. Ahora le toca el turno al Fondo de Garantía de Depósitos, el cual tiene por objeto garantizar todos los depósitos realizados en cuentas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos a plazo fijo, así como los depósitos en valores constituidos en las entidades de crédito hasta un límite máximo que varía según el país donde dicha entidad esté registrada.   

Antes de la compra por parte del broker cotizado flatex, DEGIRO contaba con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos de Holanda por un valor máximo de hasta 20.000€. Esto ha mejorado sustancialmente después de la integración dentro de flatex, ya que ahora los fondos de sus usuarios recaen en el sistema de garantía de depósitos alemán por valor de hasta 100.000€

Y esto no es todo, todavía hay más. Pero para explicártelo bien, déjame que te cuente una triste historia. 

Silencio dramático, uno, dos, tres...

Ahí va: Tu broker quiebra

Sí, tu broker quiebra. ¿Y ahora qué hacemos? ¿Te has planteado esta posibilidad alguna vez? ¿Qué crees que sucedería? Por suerte, tus acciones estarían a salvo, ya que no están a nombre del broker, sino al tuyo. El único cambio es que tus acciones pasarían a otro broker diferente. Esto es debido a que, cuando el broker fallido liquida sus activos, uno de esos activos es precisamente su cartera de clientes, la cual será comprada por otro broker. La cartera de clientes de un broker es, por así decirlo, el equivalente a tu cartera de acciones como inversor particular, un activo en toda regla


COTIZADO

Si nos ponemos críticos, los tres puntos que has visto hasta ahora ya se cumplen para los brokers más conocidos, pero espera porque el cuarto y último punto ya sí que no lo cumplen todos. Puesto que en este vídeo te hablo de diferentes capas de seguridad que te protegen como inversor, ¿qué te parece si añadimos una más que casi nadie menciona? Estoy hablando, ni más ni menos, que de los brokers cotizados.

Que un broker cotice en bolsa significa que, como empresa cotizada, asume la obligación de presentar de manera pública sus estados financieros trimestralmente y garantizar una correcta transparencia y relación hacia sus inversores. Esto en sí te permite consultar por ti mismo la salud financiera del broker en cualquier momento

El broker flatex opera en el XETRA y en la bolsa de Frankfurt con el ticker ETR: FTK y el ISIN DE000FTG1111. Es curioso ver que, a través de la plataforma de DEGIRO, puedes comprar acciones de la empresa financiera que lo adquirió. Comprar aquél que te compró. Como poco, curioso.



CONCLUSIONES

Te quedas ni más ni menos que con un checklist de cuatro puntos con los que filtrar cualquier broker que se te pase por delante y te he demostrado que DEGIRO cumple con todos ellos a la perfección y que por ello se convierte en uno de los brokers más seguros actualmente. Además, ahora ya sabes en qué te tienes que fijar si buscas una relación duradera y sin sobresaltos con un broker.


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miércoles, 11 de noviembre de 2020

Tutorial DEGIRO 📊 Cómo funciona la INTERFAZ [Parte 4 de 4] - Configuración

Bienvenido a Nuestra Economía Colectiva, mi nombre es Santiago Trigo y en esta entrada traigo la cuarta y última entrega del tutorial de navegación del broker DEGIRO. En esta ocasión te enseñaré los apartados donde se recoge toda tu información de usuario, así como la configuración de la plataforma. ¿Qué te parece? ¿Comenzamos?

Como bien sabes, dejé la última parte de este tutorial en espera porque llegaron buenas noticias para los usuarios de DEGIRO. Esto es, ni más ni menos, que el cambio del Fondo de Mercado Monetario a la cuenta flatex Bank, lo cual supone varias ventajas que te explicaba al detalle hace un par de entradas. Si eres usuario de DEGIRO, esto te interesa... ¡Y a fecha de hoy prácticamente nadie habla de ello!

Ahora, en lo que respecta al tema que hoy trato, quiero destacar que a lo largo de los próximos minutos voy a hablarte de todo lo relacionado con tu información de usuario, así como de la configuración de la cuenta. Por un lado, hay una serie de documentación que puede serte útil o puede interesarte consultar en algún momento; por el otro, saber configurar correctamente tu cuenta es esencial para adecuar la plataforma a tus preferencias y necesidades como inversor. Sin nada más que comentarte antes de comenzar, te animo a suscribirte al canal de Youtube si encuentras el contenido de tu interés. ¡Venga, que esto empieza ya!


VISIÓN GENERAL

Los apartados dentro de los que vas a bucear en los próximos minutos se encuentran todos en la parte inferior izquierda de la interfaz, en la barra lateral. Estos apartados son:

  • El Perfil de usuario
  • Los Comunicados
  • Los Ajustes

Me quiero centrar sobretodo en el primero y el tercero, así que los trataré primero, ¿de acuerdo? ¡Vamos a por ello!


PERFIL DE USUARIO

Lo que estás viendo a continuación es la pantalla que el broker te muestra cuando haces clic en el icono de Perfil de usuario. 

Como puedes ver, reúne un montón de información. Las secciones de este apartado son:

  • La información personal y de contacto
  • Tu configuración de trading actual
  • La contraseña y seguridad en dos pasos
  • Las cuentas bancarias vinculadas
  • La información fiscal
  • Los formularios online
  • Invitar a un amigo
  • El buzón de sugerencias

Vamos a ver una por una ahora mismo. 


Información personal

En la sección de Información personal puedes consultar toda la información que el broker tiene registrada sobre ti. Esto es tu nombre y apellidos, fecha de nacimiento, nacionalidad, nombre de usuario, la dirección del domicilio, el número de móvil o fijo y el correo electrónico. Si por algún motivo necesitas hacer modificaciones, tan sólo debes clicar el botón Editar. 


Configuración de trading

En esta sección se muestra con qué perfil estás operando actualmente. Cuando abres una cuenta por primera vez, el perfil de inicio siempre es el BASIC. Con este perfil ya tienes de por sí una gran variedad de productos en los que invertir (acciones, bonos y ETFs), pero con las cuentas ACTIVE y TRADER dispones además de otros productos más complejos como son los futuros, las opciones, las ventas en corto y el uso del margen del broker. Todos los tutoriales de esta serie que están subidos al canal se han realizado con cuenta BASIC y será así hasta barrer bien toda la plataforma. Llegado ese momento, te enseñaré cómo pasar a las cuentas ACTIVE y TRADER y seguiré el tutorial con los productos financieros que he mencionado antes. Por cierto, si necesitas un cable para abrir una cuenta en DEGIRO, te dejo aquí una guía paso a paso.


Seguridad

La sección Seguridad te permite modificar tu contraseña de usuario. De la misma manera, también tienes la opción de incluir una contraseña en dos pasos, algo bastante conveniente hoy en día la verdad. Ten en cuenta que luego puedes revertir este paso si así lo crees conveniente. 


Cuentas bancarias

Después de Seguridad, tienes la sección de Cuentas bancarias vinculadas. Te acordarás de que DEGIRO te pidió en su momento que asignaras una cuenta bancaria de referencia para la transacciones con el broker. Ya sabes que me puse muy pesado con este tema y que cualquier transferencia al broker para enviar dinero se debe realizar con esa cuenta de referencia. Pues bien, aquí puedes consultar los detalles al respecto y modificarla en caso de que sea necesario. 


Información fiscal

¡Siguiente sección! Este punto es parecido al que has visto antes acerca de la Información personal, pero en este caso guarda la información fiscal. Por supuesto, también se puede consultar y modificar dicha información si ha habido algún cambio. 

Antes de pasar a la siguiente sección, te voy a pedir que me hagas un favor. Verás, justo después de abrir cuenta en el broker, DEGIRO te pidió que realizaras un test de idoneidad y que habilitaras el documento W-8BEN, con el cual se validaba el convenio de doble imposición con USA. De esta manera, la retención en origen pasaba a ser del 15% solamente. Muy bien, pues ahora me gustaría que, dentro de esta sección, echaras un vistazo a la ventana de Información de la solicitud del W-8 y chequees que efectivamente está todo en orden y se encuentra activado. Si no es el caso, te recomiendo que cliques a Reenviar solicitud. Si necesitas ayuda al respecto te dejo aquí una entrada en la que trato ese tema. Muy bien, ya casi tenemos el apartado terminado, vamos a la siguiente sección. 


Formularios online

En esta sección se encuentran los registros de todos los documentos relevantes que has ido leyendo y firmando, así como sus fechas pertinentes. Es aquí también adonde tienes que acudir cuando haya algún documento pendiente de leer o firmar. De hecho, los dos primeros documentos, que son los que se muestran abajo del todo, corresponden a los contratos que firmaste cuando abriste cuenta en DEGIRO.


Amigos y sugerencias

Termino el apartado de Perfil de usuario con dos características interesantes de DEGIRO

La primera es la promoción con la cual puedes conseguir 20€ en comisiones por cada amigo que invites a la plataforma a través del enlace que DEGIRO te habilita en esta pantalla. Para ver las condiciones concretas de esta promoción tienes más información al final de esta entrada. 

La segunda es el buzón de sugerencias, donde DEGIRO te invita comentar cualquier idea o comentario constructivo que pueda ayudar a mejorar la plataforma. Mira, te contaré mi caso particular. Resulta que, en la pestaña de cartera, antes se mostraban siempre por defecto 25 valores. Para carteras con más de 25 empresas siempre tenías que clicar en el desplegable para mostrar más resultados en pantalla, una y otra vez. Me imagino que fuimos unos cuantos escribiendo al respecto y ahora siempre se muestra la última preferencia seleccionada.


AJUSTES

El apartado de ajustes es otro de los más importantes de la plataforma, pero considero que no se le da la relevancia que se merece porque no está delante de los focos. Agarra llave inglesa, que te vienes conmigo a las entrañas de la máquina. 

Los Ajustes están divididos en las siguientes secciones:

  • Características del producto
  • Tratamiento de divisas
  • Cotizaciones en tiempo real
  • Notificaciones


Características del producto

Atención a la explicación que DEGIRO expone acerca de este apartado:

Existen muchos tipos diferentes de instrumentos financieros que difieren en naturaleza, riesgo y complejidad. Para usted como inversor, esto podría significar que algunos productos son más difíciles de entender que otros. DEGIRO ha clasificado los instrumentos financieros en diferentes grupos de productos con características similares para protegerlo como inversor. Para habilitar un grupo de productos deberá pasar un test para demostrar que comprende las características específicas relacionadas con los instrumentos financieros en cada grupo. Una vez haya pasado el test deberá activar el grupo de productos pulsando en el botón de activación.

Como bróker de solo ejecución, DEGIRO solo evalúa si un producto puede habilitarse en función del resultado de su prueba de idoneidad. Decidir si un grupo de productos es adecuado para su situación financiera, objetivos de inversión, necesidades y perfil de riesgo queda bajo su responsabilidad.

Eso es, DEGIRO ha organizado los productos en diferentes grupos atendiendo a los criterios de naturaleza, riesgo y complejidad descritos. Recuerda que todos los brokers europeos están sometidos a la normativa MiFID a través de la cual, sin dejar de ser tú el responsable final de tus decisiones financieras, están obligados a asegurarse de que se te proporciona toda la información necesaria sobre los productos ofrecidos. Si quieres saber un poco más sobre esto, te dejo aquí una entrada en la que hablo de ello

Bueno, ¿y cómo clasifica DEGIRO los diferentes productos? Pues a través de lo que se denomina el mercado objetivo. Pero mira, primero te voy a enseñar qué grupos hay:

  • Los productos de inversión estándar
  • Los productos de inversión complejos
  • Los servicios de inversión 
  • Los derivados 

Una buena parte de los productos de inversión estándar los tienes ya disponibles en el momento de completar el test de idoneidad inicial, pero para poder acceder a la otra mitad de productos de inversión estándar o al resto de productos y servicios, se deben realizar tests adicionales. Además de esto que comento, ten en cuenta también que el acceso a diferentes productos también está condicionado por el tipo de cuenta que tengas. Esto es BASIC, ACTIVE o TRADER.  

Vale, ya has visto los grupos, pero no sabes todavía en qué se ha basado DEGIRO para ordenarlos de esta manera. Eso lo vas a encontrar dentro del primer grupo, en Detalles del mercado objetivo.

En base a las 5 características siguientes, DEGIRO ha agrupado productos que tienen características similares y están dirigidos a un mercado objetivo específico de inversores para los que los productos se consideran adecuados. Debe determinar si estos criterios se ajustan a sus propósitos de inversión, y considera que el mercado objetivo respectivo representa sus necesidades de inversión, antes de invertir en los productos agrupados.

Las cinco características que se mencionan en este párrafo son:

  • Tipo de inversor
  • Conocimiento y experiencia
  • Perfil de riesgo/recompensa
  • Capacidad para soportar pérdidas
  • Horizonte de inversión

En función de la horquilla en la que se pueden mover los valores dentro de estas características se configuran los grupos que te he mostrado hace unos minutos. Si clicas en cada característica obtienes un desplegable ofreciendo más información sobre cada posible valor de dicha característica. Te animo a que le eches un ojo para que veas cómo DEGIRO emplea este sistema para tenerlo todo configurado y ordenado. 


Tratamiento de divisas

En esta sección puedes ver todas las divisas extranjeras con las que actualmente puede trabajar DEGIRO. No se te habrá escapado que todas están marcadas como Autofx pero, ¿qué significa esto exactamente?

Por defecto, DEGIRO siempre opera con tu moneda local. O sea, en euros. Cuando, por ejemplo, compras una acción que está listada en otra moneda, el cambio de divisa se realiza de manera automática y al momento. Esto facilita la operativa en otros mercados como, por ejemplo, el estadounidense o el británico, ya que NO debes preocuparte por la fiscalidad de divisas. 

Se entiende que, por temas de eficiencia en cuanto a las comisiones, puede llegar  un momento en el que prefieras desactivar los cambios automáticos de divisa. Para ello sólo debes desactivar el Autofx allí donde desees. Sin entrar a fondo en materia, esto significa que pasarás a tener efectivo en diferentes divisas. Este asunto lo trataré a fondo en una entrada específica más adelante, pero aprovecho la ocasión para recomendarte esta publicación sobre fiscalidad de las divisas por si actualmente ya operas en multidivisa o si quieres saber qué supone hacer el cambio a este sistema. 


Cotización en tiempo real

Ahora le toca el turno a la sección de la Cotización en tiempo real. Aquí se muestra para qué mercados tienes activado dicho servicio. Ya te puedes imaginar que, según el tipo de operativa que realices, puede interesarte o no alguna de las opciones que te ofrece DEGIRO. Las tarifas, no lo olvides, las tienes disponibles al final de esta entrada. 


Notificaciones

La última sección del apartado Ajustes corresponde a las Notificaciones. Aquí puedes configurar las alertas para recibir o no un mail cuando se ejecute una operación o para estar al tanto de si un producto se deprecia en exceso. Considera o no si te conviene desactivar estas opciones en función de la frecuencia con la que consultes la plataforma. Con respecto al primero de los avisos, aprovecho para recordarte que puedes consultar las operaciones ejecutadas en el apartado Actividad, Transacciones, tal y como te mostré en publicaciones anteriores de este tutorial de navegación. 


COMUNICADOS

El tercer apartado que quiero ver contigo es el de Comunicados. Aquí DEGIRO te mantendrá informado de noticias relevantes para la plataforma, eventos e incidencias. Por estas fechas, por ejemplo, estamos en plena transición de los Fondos de Mercado Monetario a las cuentas flatex, por lo que DEGIRO tiene preparado para ti un listado de preguntas frecuentes para que, de entrada, tengas información de primera a mano.


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domingo, 1 de noviembre de 2020

Mi CARTERA de ACCIONES 📈 Tercer trimestre de 2020

Bienvenido a Nuestra Economía Colectiva, mi nombre es Santiago Trigo y en esta publicación voy a hablarte de cómo le ha ido a mi cartera de acciones este tercer trimestre de 2020. También trataré las experiencias vividas durante este periodo y todo lo aprendido que creo que puede serte de interés. ¿Qué te parece? ¿Comenzamos? 


Como bien sabes, uno de los motivos que me llevó a crear este proyecto es el de querer narrar, poco a poco y con el paso de los años, toda una vida de inversión a largo plazo. No sólo con respecto a los resultados y la operativa, sino también sobre el proceso de aprendizaje y habilidades obtenidas durante el camino. Te dejo aquí el enlace donde puedes encontrar ésta y las entradas anteriores. Quédate hasta el final porque, una vez puestas todas las ideas sobre la mesa, te enseñaré la composición actual de la cartera y su evolución. Sin nada más que decir antes de comenzar, te animo a suscribirte al canal de Youtube si encuentras el contenido de tu interés. ¡Venga, que esto empieza ya!


MÉTODO OFFLINE

Me gustaría comenzar hablando de cómo estoy planteando actualmente las compras a lo largo del año. No es que vaya ahora a enseñarte un método revolucionario de inversión, sino que quiero compartir contigo cómo creo que he dado con una manera de proceder que me está resultando muy cómoda. Pero no puedo abordar este tema sin que conozcas el broker con el que opero, ya que esto lo condiciona todo. Ahora mismo lo verás. 


Actualmente soy usuario del broker DEGIRO. De hecho, hasta la fecha es el único broker que he empleado y puedo decir que estoy satisfecho de cómo está creciendo y evolucionando. Incluso he creado una lista donde publico noticias y tutoriales al respecto. Pues bien, ahora sólo quiero que te quedes con el dato de que las tarifas por operar con DEGIRO son realmente bajas y te permiten realizar compras más pequeñas y, por lo tanto, con más frecuencia. Encontrarás el enlace hacia esas tarifas al final de esta entrada. Teniendo claro esto, vuelvo atrás a explicarte la planificación de compras.

Previo trabajo del presupuesto familiar, cosa que considero esencial hoy en día, puedo derivar una parte del ahorro de principios de mes a fines de inversión. Esto crea con el tiempo un histórico de aportaciones que, junto con el cobro de dividendos, conforma esa bola de nieve de interés compuesto que tanto no gusta a todos. En función de este flujo de inversión, planifico el número de compras que realizaré ese mes. Puede tratarse de una compra mensual, dos o incluso una por semana si realmente hay oportunidades en la cartera. Esto, además, te permite controlar la liquidez, espaciando más las compras y acumulando euros en la cuenta a la vista de mejores oportunidades. Como puedes ver, todo esto que te estoy explicando no es más que la programación de compras periódicas, no he inventado nada, pero donde quiero poner el foco es en el cuándo de estas compras.


Invirtiendo a largo plazo realmente no tiene demasiado sentido mirar la cotización a diario. Puesto que había comenzado a planificar las compras, pensé… ¿Y por qué no lanzar las órdenes a mercado cerrado? Total, no se trata de afinar el precio de compra, sino de comprar a un buen precio o al menos un precio justo. Lo que hice fue aprovechar ese rato nocturno del fin de semana en el que me siento a solas, junto con la siempre presente taza de café, a revisar las finanzas de casa. Puede parecer trivial, pero me resultó muy satisfactorio ver mi cartera en ese momento de paz y soledad, identificar si había opciones de compra y lanzar la orden para que se ejecutara ya si eso el lunes. Es que ni lanzar una orden limitada, ya directamente a mercado, al precio que hubiera. Más burdo imposible, pero sencillo y fácil.

Con todo esto lo que vendría a destacar son dos conceptos clave: el primero es el de PLANIFICAR las compras en consonancia con tus finanzas personales; el segundo es el de SISTEMATIZAR una operativa impermeable a lo que ocurra en los mercados. 


REITS

Debo reconocer que me preocupa que eventualmente vuelva la inflación a la economía. Soy consciente de que las acciones se comportan bien históricamente en periodos de inflación, ya que las buenas empresas son capaces de trasladar el aumento de costes al consumidor final. No obstante, me paré un momento a ver si había activos en mi cartera que realmente cumplieran una función de escudo contra la inflación y me di cuenta de que iba bastante cojo al respecto. 


No me sentía especialmente cómodo tratando este tema, ya que las opciones iniciales que encontré estaban bastante alejadas de mi minúsculo círculo de competencia. Entre las opciones a barajar tenía el oro, las materias primas e incluso criptomonedas como el bitcoin. En cuanto a las dos primeras, me cuesta concebir una inversión como algo que no genere una actividad, supongo que me he acostumbrado a ver la inversión desde un punto de vista de negocio. Por lo que respecta al bitcoin, es un gran desconocido para mí, hubiera supuesto un nuevo mundo sobre el que aprender. Ojo, que no quiero minusvalorar ninguno de estos activos que he mencionado, todo lo contrario. El problema, por decirlo llanamente, lo tengo yo.

Pero había otra alternativa, los bienes inmuebles, y se conoce que la figura de los REITS es una buena fórmula para estar invertido en este activo. No obstante, y de nuevo tengo que decirlo, no estaba muy puesto en ello. Pero eso no iba a suponer un problema, ya que caí en la cuenta de que en el listado de aristócratas y reyes del dividendo se incluían algunos REITS más que conocidos como Realty Income y Federal Realty Investment Trust. Después de un rato repasando estas dos opciones ya estaba decidido, iba apostar por ambos a largo plazo. Me parecía y me sigue pareciendo una jugada redonda, protección contra la inflación y encima alineada con mi estilo de inversión en dividendos crecientes. ¿Se puede pedir más? 


CON EL ABUELO

En nuestra sociedad está bastante normalizado delegar a los abuelos la tarea de cuidar de nuestros hijos. En mi caso, también ocurre este fenómeno en el ámbito financiero. Hasta la fecha, parte de los ahorros de mis hijos estaban invertidos en el índice S&P 500 a través de un ETF de distribución en DEGIRO. Al principio me pareció una buena idea, pero luego llegué a la conclusión de que para su caso quizá lo mejor sería un ETF de acumulación o, como alternativa, una selección de acciones que no repartieran dividendo


Puede que el afán de simplificar me llevara a pensar en el holding empresarial de Warren Buffet que todos conocemos más que de sobra, Berkshire Hathaway, y es que, de delegar la gestión activa de la cartera de mis hijos, no se me ocurría mejor opción. Ya tendrán tiempo, cuando sean mayores de edad, de abrirse un perfil en el broker y empezar a construir una cartera por dividendos, si es que es lo que desean hacer. No obstante, mientras llega ese momento, se quedan con el abuelo y con todo el pedazo de equipo que hay detrás de él. Se nota que están adaptándose a la nueva realidad social y económica.


GENTE POSITIVA 

El tercer trimestre de este año transcurre por el periodo estival y es precisamente en el mes de agosto cuando tuve la oportunidad de conocer a una persona especial. Pero antes de presentarla quiero que pienses un momento en alguien que hayas conocido en algún momento de tu vida y con la que, después de charlar, te dejase con las pilas cargadas y la motivación por las nubes. Ese tipo de personas que supera metas y alcanza objetivos, la que hace que la sociedad sea un poco mejor. ¿Tienes alguien en mente con esta descripción? 

Una de las inercias que tengo en Nuestra Economía Colectiva es la de suscribirme a otros canales afines que también están empezando como yo, por el hecho de estar en un entorno de trabajo donde puedas aprender y rodearte de semejantes. En serio, me motiva mucho ver la progresión y el esfuerzo que cada nuevo creador de contenido realiza en Youtube con el fin de crecer y prosperar en este entorno. 

Pues bien, uno de los canales en sintonía con todo lo que he comentado es el de Invirtiendo en uno mismo de Pablo Nogales, persona a la cual me refería al principio de este apartado. La casualidad hizo que rondáramos cerca en un momento de nuestras vidas, así que le propuse vernos y compartir impresiones. No quiero alargarme mucho al respecto, prefiero que descubras a Pablo por ti mismo. De hecho, incluso me echó una manos con uno de los vídeos que publiqué tiempo atrás. Como último comentario, decir que no se valora lo suficiente la colaboración entre creadores de contenido, hay un nicho brutal en el ámbito de divulgación de la cultura financiera y queda mucho trabajo por delante para que la sociedad mejore en este aspecto. 


CARTERA

Gracias por seguir aquí conmigo durante estos minutos. A continuación voy a hablarte de cómo se encuentra mi cartera al finalizar este tercer trimestre. ¿Qué te parece si comienzo con los movimientos realizados?


En los meses de julio, agosto y septiembre prácticamente he realizado compras cada una o dos semanas, sobretodo de aristócratas del dividendo como Aflac, AT&T, Consolidated Edison, Federal Realty, Pepsico y Realty Income. A destacar también la primera compra que realicé de Kinder Morgan, que no se encuentra dentro de la lista de aristócratas. Luego hablaré un poco al respecto de esta empresa. No te se habrá escapado que también hay una venta en la lista, que corresponde a la rotación del ETF SP500 por Berkshire Hathaway, tal y como he explicado hace un par de apartados sobre la inversión de mis hijos.



Ahora le toca el turno a la cartera, te la presento ordenada por peso de mayor a menor. Tal y como puedes ver, te muestro el precio medio de compra y la rentabilidad del dividendo en base a los precios que he ido comprando y ampliando. Además, abajo del todo indico la rentabilidad de la cartera siguiendo este mismo criterio. Como inversor por dividendos, no está mal saber qué rentabilidad le puedes esperar a tu cartera con un vistazo rápido, ¿no crees? Por cierto, a fecha de hoy ese valor es de más de un 5% y la previsión es que poco a poco vaya subiendo a medida que las empresas aumenten su dividendo. ¿Que cómo es eso? Sin duda, se trata de una de las maravillas de estar invertido en aristócratas del dividendo.


Las primeras posiciones en cartera son 3M y AT&T y ambas, de hecho, suman más de un 25% de la cartera. Resulta que he aprovechado estos meses para ir ampliando poco a poco puesto que han dado buenas oportunidades de compra. Las siguientes posiciones son Diageo y Unilever, las dos únicas posiciones que llevo actualmente del mercado británico. Después, la lista continúa con Federal Realty, Chevron Corporation, Consolidated Edison, Illinois Tool Works, Aflac y, por último, Johnson and Johnson.  



Cambiando el tercio, la cartera actualmente contiene cuatro empresas que no son aristócratas del dividendo. Éstas son Kinder Morgan, Unum, Waste Management y General Mills. Tres de ellas ya estaban anteriormente en el portfolio, pero se les ha unido Kinder Morgan. Voy a hablar brevemente sobre ella. 

Kinder Morgan es una empresa de oleoductos y gasoductos en Estados Unidos. Para que te hagas una idea rápida, es un negocio al estilo de la española Enagás, pero mucho más grande. De hecho, Kinder Morgan capitaliza más de 28 miles de millones, mientras que Enagás lo hace por valor de 5 mil millones. Los fundadores son actualmente los máximos accionistas y se les puede presuponer una alineación con el resto de accionariado. Por lo que respecta al dividendo, actualmente es de más de un 8%. No obstante, quiero contarte una historia acerca de esto que creo esconde la fortaleza de la compañía.


Alrededor de 2016 Kinder Morgan salió malparada con la gestión de deuda a corto plazo y una de las medidas que tomó para solventar el problema y producir flujo de caja fue reducir el dividendo de 0,51$ por acción a 0,125$. Estábamos hablando por entonces de una rentabilidad por dividendo de más del 15% a final de 2015. Sí, lo has escuchado bien. Después del ajuste, el dividendo se mantuvo en 2016 y 2017 cercano al 3% y en relativamente poco tiempo ya está en 2020 en más de un 8%. ¿Qué se puede aprender de esto que he comentado? Sí que es cierto que Kinder Morgan todavía está en términos de cotización por debajo de su valor en 2015, pero considero que lo importante es ver cómo ha solucionado un problema temporal, muy serio pero temporal y está recuperando el dividendo a un ritmo asombroso. No hay que olvidar que, aunque intensivas en capital, este tipo de empresas tiene unos ingresos muy estables porque se basan en contratos a largo plazo.


Después de hablar un poco de la nueva adquisición para la cartera, ahora toca enseñarte la rentabilidad de la cartera en lo que llevamos de año. Pero… ¿Sabes una cosa? Llevo varias semanas dándole vueltas a este tema y he tomado la decisión de no mostrar más rentabilidades de mi cartera. ¿Cómo es eso? Déjame al menos que te dé un par de motivos: el primero es que en mi cartera tengo posiciones de diferentes estrategias. Ya has podido ver, por ejemplo, que para los pequeños de la casa tengo algo totalmente diferente a los dividendos; el segundo, es que yo no trato de vencer al mercado, si no de conseguir rentas crecientes en forma de dividendos. Espero que lo comprendas. Sé que lo comprenderás. 

Por cierto, hablando de dividendos, en lo que llevamos de año ya he recibido un 18% más que en la misma fecha del año pasado. Esto es destacable porque hay que recordar que vengo del cambio radical que le di a la cartera en marzo cuando decidí salir del mercado español e invertir en aristócratas del dividendo. Ya cuando cierre este año, veremos qué peso tiene este dividendo con respecto a la nómina que percibo por mi trabajo. 


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viernes, 16 de octubre de 2020

Broker DEGIRO 📊 Cómo cambiar a la NUEVA cuenta flatex

Bienvenidos a Nuestra Economía Colectiva, mi nombre es Santiago Trigo y hoy quiero informarte acerca de la cuenta bancaria con la que ya puedes operar en el broker DEGIRO. Mi intención es explicarte en qué consiste este cambio, cómo te afecta y resolver diferentes dudas que te puedan surgir al respecto. ¿Qué te parece?¿Comenzamos?


Así es, desde hace unas semanas DEGIRO está ofreciendo de manera escalonada a sus clientes la posibilidad de depositar su dinero en una cuenta bancaria personal. Esto en principio está muy bien, pero… ¿A qué se debe?¿Cómo es que se ofrece ahora y no se ha hecho anteriormente? ¿En qué me afecta? ¿Me aporta alguna ventaja? ¿Cómo tengo que proceder a partir de ahora? Todas estas preguntas y seguramente alguna que otra más son las que me han llevado a publicar esta conveniente entrada. Sin nada más que decir antes de comenzar, te pido que consideres suscribirte al canal de Youtube si encuentras el contenido de tu interés. Venga, ¡que esto empieza ya! 


RETROSPECTIVA

Si te parece bien, quiero repasar brevemente cómo estábamos operando hasta la fecha. Servirá para asentar las bases cuando te presente la nueva modalidad. Estoy seguro de que te acuerdas de que, cuando estuvimos abriendo nueva cuenta, una de las preguntas del test de idoneidad era sobre el Fondo de Mercado Monetario. La pregunta del test decía lo siguiente: 


¿Qué es un Fondo de Mercado Monetario (FMM)?

A. Un Fondo de Mercado Monetario (FMM) es otra palabra para una cuenta bancaria, donde puedes guardar tu dinero. 

B. Un Fondo de Mercado Monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte en títulos de deuda con vencimientos cortos y altas calificaciones crediticias. Su objetivo es tener un rendimiento cercano a las tasas de interés actuales del mercado. 

La respuesta correcta es la B. Un Fondo del Mercado Monetario invierte principalmente en instrumentos de deuda con vencimientos cortos y altas calificaciones crediticias. Dado que DEGIRO no es un banco y no puede mantener efectivo, los fondos del mercado monetario se ofrecen como alternativa a los clientes para mantener fondos líquidos en su cuenta de inversión. 


Esta es, de hecho, una manera resumida y acertada de explicar qué es un Fondo de Mercado Monetario. De todas maneras, me voy ahora mismo a la web de DEGIRO a ver qué dicen al respecto. Te dejo al final dela entrada éste y otros enlaces sobre temas a los que me voy a ir refiriendo a lo largo del vídeo. Los trataré por encima en su mayor parte, pero así podrás consultarlos más tranquilamente. 


DEGIRO considera importante que los clientes comprendan el funcionamiento de la estructura de los fondos del mercado monetario. DEGIRO no es un banco sino una empresa de inversión. En los Países Bajos, a diferencia del resto de Europa, las empresas de inversión no tienen permitido mantener dinero de los clientes. Cuando se convierte en cliente de DEGIRO usted da una orden permanente de invertir dinero en fondos del mercado monetario. Por tanto, en DEGIRO usted no mantiene dinero. Para cada divisa disponible en la plataforma hay disponible un fondo monetario independiente.

Uno de los objetivos de los fondos del mercado monetario habilitados es obtener un rendimiento igual al interés del mercado con el riesgo más bajo posible. Una ventaja adicional al bajo riesgo, es que sus participaciones en los fondos del mercado, tal y como el resto de sus inversiones, están estrictamente segregadas de los activos de DEGIRO.

Con esto, DEGIRO te explica que no dispone de cuenta bancaria y que emplea el Fondo de Mercado Monetario para guardar y mantener disponible al momento la liquidez que los usuarios envían a sus cuentas. Pero hay más, si bajamos por la página encuentras información variada acerca del Fondo de Mercado Monetario, los oferentes de este fondo y el riesgo del mismo. Por último, pero no menos importante, encuentras la compensación del Fondo de Mercado Monetario. Hay que aclarar que, con el entorno de tipos actual, la rentabilidad del fondo es negativa. No obstante, DEGIRO compensa esta minusvalía siempre que la cantidad de dinero que tengas depositada en el Fondo de Mercado Monetario sea de 2500€ como máximo. Así queda indicado lo que acabo de explicar en la web:

Aunque cualquier rentabilidad positiva de su inversión en fondos del mercado monetario es para usted, una rentabilidad negativa como resultado de los tipos de interés actuales y los costes del fondo actualmente se compensan parcialmente por DEGIRO sin compromiso. Los fondos del mercado monetario disponibles en DEGIRO no tienen costes de entrada ni de salida.


Y bueno, esto es un repaso general de cómo ha estado funcionando el Fondo de Mercado Monetario hasta ahora. Sólo añadiré que justo en el anterior post te enseñaba en qué apartado de la interfaz puedes reclamar esta compensación. Ahora agárrate fuerte, porque esto cambia en los próximos días. ¿Me acompañas a ver cómo queda todo?


LA NOTICIA

Me levanto un día bien temprano con el objetivo de seguir creando contenido para este proyecto personal. Me acompaña un café suficientemente cargado como para despertar de golpe a un oso invernando. Tengo un par de horas antes de ponerme a preparar almuerzos y desayunos y empiezo por mirar un correo de DEGIRO que recibí el día anterior…



Estimado Sr. Trigo Romero,

Recientemente, las autoridades reguladoras holandesas aprobaron la adquisición de DEGIRO por el grupo flatex. Estamos orgullosos de formar parte del grupo flatex a partir del 1 de agosto de 2020. En este correo electrónico, nos complace informarle de lo que este nuevo paso significa para usted como nuestro cliente.

Una fuerte asociación

Ambas compañías se complementan entre sí, lo que resulta en muchas sinergias. flatex aporta mucha experiencia en la industria de brokerage y opera bajo una licencia bancaria alemana. Esto ofrece una mayor estabilidad y capacidad para el crecimiento sostenible y el desarrollo como organización.

¿Qué cambiará para usted como cliente de DEGIRO?

Nos gustaría asegurarle que usted puede continuar utilizando nuestra conocida y galardonada plataforma de negociación y esperar el mismo nivel de servicio por parte de nuestro departamento de atención al cliente.

Esta asociación puede implicar una oferta de productos aún más amplia para usted como cliente. Además, estamos investigando la posibilidad de extender el horario de negociación.

Como primer paso en nuestra asociación durante la segunda mitad de 2020, haremos que las cuentas bancarias flatex estén disponibles para que nuestros clientes mantengan sus fondos no invertidos. Sus fondos recaerán en el sistema de garantía de depósitos alemán de 100.000 €. Esto reemplazará la configuración actual del Fondo del Mercado Monetario. Le enviaremos una invitación personal para completar la apertura de su cuenta bancaria flatex. Esta cuenta se conectará a su cuenta de negociación en DEGIRO. Abrir una cuenta sólo tomará unos minutos.

Sobre flatex

Fundado en 2005, flatex Bank es un banco de servicio completo con sede en Alemania. Por lo tanto, está sujeto a la supervisión de la BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera) y se le aplica el Esquema de Compensación de la banca alemana (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). Con uno de los sistemas de liquidación de valores más eficientes de Europa, flatex Bank es uno de los principales proveedores de tecnología financiera y realizó 13,1 millones de transacciones para sus clientes en el primer semestre de 2020.

DEGIRO siempre se ha esforzado por proporcionar valor añadido mediante el desarrollo de servicios financieros asequibles y personalizados para todos los inversores. Este nuevo capítulo con flatex nos permitirá continuar haciéndolo y mejorar nuestros servicios para usted.

Saludos cordiales,

DEGIRO


¿Cómo te has quedado? Apuestas por un buen broker y ahora resulta que lo compran. ¿Esto es buena o mala señal? ¿Qué opinas al respecto? Recuerda que con esta adquisición flatex consigue acercarse al cliente retail a través de DEGIRO. Por otro lado, éste último también sale beneficiado, y una muestra de ello es la obtención de cuentas bancarias para los clientes gracias a flatex. Pero vamos a lo importante, ¿qué comenta DEGIRO en su web al respecto?


Se reemplazará gradualmente este sistema con una Cuenta de Efectivo personal a su nombre en un banco con la correspondiente licencia. Sus fondos serán mantenidos en una cuenta bancaria personal independiente con un IBAN personal. Esto significa que dichos fondos estarán garantizados hasta 100.000 € como marca el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken). Su nueva Cuenta de Efectivo estará directamente asociada a su cuenta de inversión de DEGIRO. No será posible usar esta Cuenta de Efectivo para distintos fines, por lo que sólo la podrá emplear para mantener los fondos necesarios para sus inversiones en su cuenta de DEGIRO.


Importante, pasas a tener tu dinero guardado en una cuenta bancaria con licencia y además estás cubierto hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania. Eso es claramente una mejora sobre los 20.000€ que tenías de cobertura con el Fondo de Garantía Holandés. 

Recuerda que te dejo el enlace al final de la entrada para que lo leas con más calma si te apetece. En este vídeo me estoy centrando en lo que creo que es más importante, pero si consideras que me he dejado alguna cosa de interés, por favor no dudes en escribirla en los comentarios. Muy bien, ¿pero qué pasa con el Fondo de Mercado Monetario después del cambio? Para ello nos vamos un poco más abajo en la página.


Con la introducción de las Cuentas de Efectivo, dejaremos de ofrecer los FMM para mantener sus fondos no invertidos. Como resultado, no se le permitirá mantener su liquidez en los FMM a través de la correspondiente orden permanente. Enviaremos un correo electrónico con los detalles y plazos de esta operación.

Además, puesto que de momento sólo ofreceremos Cuentas de Efectivo en EUR, tendrá que continuar empleando los FMM para otras divisas. Le informaremos acerca de cuándo las Cuentas de Efectivo en otras divisas estarán disponibles.

Recuerde que 45 días después de darle la posibilidad de abrirse su Cuenta de Efectivo, no compensaremos los rendimientos negativos del FMM acorde con la política de compensación de DEGIRO.


En efecto, se dejan de emplear los Fondos de Mercado Monetario y además se cancela la compensación por la situación actual de tipos negativos.

¿Recuerdas el mail inicial que envío DEGIRO? A fin de cuentas, era sólo un mail preliminar, ya que al cabo de unos días me llegaría el turno de realizar el cambio. Sólo queda una cosa por hacer después de leer esto… ¡Ir a por ello!


REALIZANDO EL CAMBIO

Cuando accedes al broker por primera vez desde que recibiste el mail que te he enseñado hace un minuto, puedes ver arriba en la interfaz, enmarcado en negro, que tienes pendiente de rellenar un formulario online que corresponde a a la apertura de una cuenta de efecto. Hago clic en la pestaña azul. 


De esta manera accedes al apartado donde se muestran todos los tests realizados hasta la fecha. Aprovecho para comentar que este apartado no lo has visto todavía en los tutoriales que he elaborado sobre la navegación por la interfaz, pero desde luego no tardarás en tenerlo disponible en una cuarta y última entrega. Volviendo al listado, puedes ver que está pendiente de completar el formulario online Abrir cuenta de efectivo. Pues nada, hago clic en la palabra azul Completar.



Mantenimiento de fondos no invertidos en una Cuenta de Efectivo

Nos complace informarle que ahora puede abrir su Cuenta de Efectivo EUR. 

DEGIRO, es una firma de inversión. En los Países Bajos, las firmas de inversión no pueden mantener el dinero de los clientes, por lo tanto, cuando se convirtió en cliente de DEGIRO, dio una orden permanente para invertir sus fondos no invertidos en un Fondo de Mercado Monetario (FMM). Esta configuración se reemplazará por una Cuenta de Efectivo a su nombre a través de nuestro socio flatex Bank, un banco regulado con sede en Alemania.

Cuenta bancaria personal segregada

Con la nueva configuración, sus fondos se mantendrán en una cuenta bancaria personal segregada con un IBAN  único. Esto significa que sus fondos también están garantizados hasta un máximo de 100.000€ (por persona) ya que es aplicable el Sistema de Garantía de Depósitos Alemán. Su nueva Cuenta de Efectivo estará directamente conectada a su cuenta de inversión de DEGIRO existente. 

No es posible utilizar esta Cuenta de Efectivo para otros asuntos bancarios. Sólo puede utilizarla para mantener sus fondos de forma que estén disponibles para inversiones en su cuenta DEGIRO

¿Qué ocurre con el FMM?

Para el FMM en EUR, usted solicitará la cancelación de la orden permanente y la venta y transferencia de la posición del FMM EUR a la Cuenta de Efectivo. Dado que desde un principio sólo ofrecemos Cuenta de Efectivo en EUR, continuará utilizando los FMM para otras divisas, tal y como se describe en el Acuerdo del Cliente. 

Compensación

Con respecto al interés negativo para la Cuenta de Efectivo, DEGIRO ofrecerá una política de compensación similar a la política de compensación del FMM. 

Por favor, tenga en cuenta que tras 45 días de recibir este formulario en línea en su WebTrader, dejaremos de compensar los intereses negativos del FMM de acuerdo con la política de compensación de DEGIRO

Por favor complete este breve formulario en línea

Con la introducción de las Cuentas de Efectivo, terminaremos gradualmente la solución del FMM para mantener los fondos no invertidos. Por lo tanto, le pedimos que complete este formulario para abrir su Cuenta de Efectivo.


En este documento que acabamos de leer queda claro que la intención de DEGIRO es trasladar de manera escalonada todos los Fondos de Mercado Monetario en Euros de los diferentes usuarios de la plataforma a cuentas bancarias de flatex Bank, por supuesto con todas las ventajas que ello supone. Pero date cuenta de un detalle, la cuenta bancaria sólo está en euros por lo que, si dispones de cuenta multidivisa, el efectivo del que dispongas en otras divisas seguirá depositándose de momento en Fondos Monetarios para esa moneda. Por otro lado, a tener en cuenta que la política de compensación por el entorno de tipos actual se traslada a las cuentas bancarias de flatex Bank. Eso está bastante bien, ¿no? Vamos a por el siguiente paso.


A continuación se van a introducir datos concretos y emitir órdenes concretas vinculantes en relación a lo que hemos estado viendo durante estos minutos.


Se requiere información adicional

Por favor, aporte la siguiente información para abrir una Cuenta de Efectivo con flatex Bank. Los datos relacionados a la categoría profesional no serán empleados para fin de conveniencia bajo la regulación MiFIDI II.

Intercambio de datos

La información personal necesaria para abrir su cuenta será compartida con flatex Bank AG. Podrá encontrar información sobre el procesamiento y la protección de datos aquí. La forma de procesamiento y protección de datos en relación con la responsabilidad conjunta de DEGIRO y flatex Bank AG la puede encontrar aquí.

Actuar por cuenta propia

Confirmo que la cuenta o depósito con flatex Bank AG se mantiene únicamente para fines privados. Confirmo también que actúo por mi propio interés económico, sin la instigación de terceros ni en representación de terceros. 

Términos y Condiciones / Información Adicional

Seleccionando esta opción, reconozco que he leído y entendido el Acuerdo de Cuenta de Efectivo, los Términos y Condiciones Generales y los consiento. Además, seleccionando esta opción, reconozco que estoy al tanto de la Lista de Precios y el Formulario de Información del Depositario.

Contrato de Cliente de DEGIRO

Acepto los ajustes propuestos por DEGIRO para el Contrato de Cliente de DEGIRO, que habilitan la operativa con la Cuenta de Efectivo de flatex Bank AG

Poder para efectuar cargos en la cuenta de Efectivo

Yo otorgo poder irrevocable a DEGIRO para efectuar cargos en la cuenta de efectivo con flatex Bank AG para los fines de transacciones de valores, custodia y administración de cuenta de DEGIRO, incluyendo las compensaciones para DEGIRO. Este poder abarcará las situaciones indicadas en el Contrato de Cliente de DEGIRO.

Cancelar la orden permanente en el FMM y cerrar posición

Ordeno a DEGIRO a cancelar mi orden permanente de invertir mis fondos no invertidos en EUR en un Fondo del Mercado Monetario. Por la presente, solicito a DEGIRO vender mi posición en el Fondo de Mercado Monetario EUR.


Como puedes ver, todos estos compromisos adquiridos y las modificaciones sobre el contrato original que firmaste con DEGIRO van en consonancia con todo lo visto hasta ahora. Lo que pasa es que, te puedes imaginar, el registro empleado en las líneas que acabamos de leer es mucho más contractual. 

En la siguiente ventana la plataforma te pide que revises de nuevo la información sobre tu domicilio. Échale un ojo que esté todo correcto y pasamos al siguiente punto. 


Y ahora, DEGIRO está cocinando una nueva cuenta sólo para ti. Esto implica la creación de un IBAN donde enviarás el dinero. Importante, ten en cuenta que es diferente al IBAN donde enviabas antes el dinero cuando empleabas el Fondo de Mercado Monetario.


Una vez ya esté creada la nueva cuente, se muestra en pantalla toda la información necesaria para enviar dinero. Ten en cuenta lo siguiente:

  • Primero, el dinero se debe enviar desde la cuenta bancaria que tienes registrada. Si lo haces desde otra cuenta la transferencia se retornará. 
  • Segundo, te recomiendo que borres toda la información referente a la cuenta anterior cuando operabas con el Fondo de Mercado Monetario. De esta manera, te estarás previniendo de enviar el dinero al sitio equivocado. Yo es que me voy conociendo, así que he aprendido a ponerme medios para no liarla. 


Oh, ¡ya estás! DEGIRO te da las gracias por tu tiempo… Y yo también por compartir este rato conmigo. 


FAQS

Llegados a este punto, creo conveniente asentar todo lo visto y quedarnos con lo más importante. Por ello, te animo a ver la sección de preguntas más frecuentes que ha preparado DEGIRO en su web. Comienzo.


¿Cómo se efectuarán los ingresos y retiradas de dinero en mi cuenta de DEGIRO?

En cuanto haya abierto su cuenta flatex recibirá un IBAN único. Ya no efectuará su depósito en la cuenta bancaria de Stichting DEGIRO, sino en su nuevo IBAN personal en el banco flatex. Podrá encontrar este IBAN y más instrucciones al iniciar sesión dentro de su plataforma. Si por error envía fondos a la cuenta bancaria de Stichting DEGIRO, la transferencia será devuelta.

Dado que los ingresos y retiradas se realizarán desde su cuenta, flatex no podrá vincular una segunda cuenta bancaria. Por tanto, sólo podrá utilizar su cuenta bancaria principal vinculada para efectuar ingresos y retiradas. Usted podrá cambiar su cuenta bancaria principal hasta un máximo de tres veces en un periodo de 12 meses. Podrá encontrar las instrucciones para efectuar el cambio de cuenta bancaria vinculada dentro de su plataforma de DEGIRO. Cuando envíe fondos desde una cuenta bancaria no registrada, estos serán devueltos en un plazo de 3 días laborables.

¿Podré mantener mi dinero en efectivo en diversas divisas?

Si desea mantener efectivo en una divisa diferente todavía será posible. Dado que inicialmente sólo se ofrecerán cuentas en efectivo en euros, usted continuará utilizando los FMM para el resto de divisas. En el momento que la opción de tener cuentas en efectivo de otras divisas se encuentre disponible se lo comunicaremos.

¿Tendrá algún coste asociado la cuenta de efectivo?

No, mantener fondos o hacer depósitos o retiradas no conlleva ningún coste con la Cuenta de Efectivo. Tenga en cuenta que la cuenta en euros está sujeta a un interés negativo de -0,50% (a julio de 2020). Puede encontrar más información sobre la compensación por intereses negativos en el apartado "Tipos de interés negativos y compensación".

¿Puedo usar esta cuenta de efectivo y el IBAN personal para otros asuntos bancarios?

No, usted sólo podrá usarlo para mantener dinero, de modo que esté dicho importe disponible en liquidez para inversiones en su cuenta de DEGIRO.

¿Puedo seguir utilizando los FMM en lugar de una cuenta de efectivo?

No, dicha opción no estará disponible. Con la introducción de las cuentas de efectivo finalizaremos gradualmente la opción de mantener el dinero invertido en el FMM.

Esto significa que en el futuro ya no podrá mantener automáticamente su dinero en el FMM de carácter permanente. Procederemos a comunicar las fechas exactas y los detalles de todos los cambios a través de su correo electrónico. Si aún así desea mantener dinero no invertido para operar en su cuenta de DEGIRO, lo que debe hacer es completar el formulario y abrir su cuenta de efectivo.


CÓMO QUEDA

Antes de finalizar este vídeo, me gustaría enseñarte cómo se ve la interfaz después de realizar todo el trámite. Clico en los tres puntos que hay justo a la derecha del apartado EUR.


Este es el resumen del efectivo total disponible en su cuenta DEGIRO. Es la suma de los fondos disponibles en su Cuenta de Efectivo en flatex Bank y los fondos que se encuentran en proceso de ser transferidos a/desde su Cuenta de Efectivo. Debido al interés negativo de la Cuenta de Efectivo, este valor puede reducirse con el paso del tiempo. Como cortesía, DEGIRO le compensa el interés negativo de los primeros EUR 2500 depositados en su Cuenta de Efectivo. Puede encontrar la compensación acumulada en su Cartera y su valor es parte del valor de su cartera. La compensación acumulada se puede retirar desde la sección “Compensación Acumulada“ en su cartera.


Información sobre el FMM: https://bit.ly/30VG1ZF

Información sobre la cuenta de efectivo flatex: https://bit.ly/321UZOJ


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Opera con tarifas increíblemente BAJAS, échales un vistazo:

Tienes a tu disposición 200 ETF con operativa GRATUITA. Consulta aquí la oferta y las condiciones:

Con DEGIRO tú puedes invitar a un amigo para unirse y recibir 20€ de reembolso en comisiones de compra/venta:

⚠️ Invertir conlleva riesgos de perder tu dinero. Por favor, edúcate financieramente.

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